Publié le 30 Janvier 2024
Voici les divers changements au 1er janvier 2024 et qui concernent essentiellement les futurs acquéreurs et les bailleurs.
Taux d’usure
Le taux d’usure repasse à une revalorisation trimestrielle. Celui-ci est de 6.29 % pour des crédits immobiliers de 20 ans et plus qui vont être octroyés durant le 1er trimestre 2024.
Le PTZ ne peut plus servir à financer la construction d’une maison. Seuls les achats d’appartements neufs et les biens à acquérir avec de gros travaux pourront en bénéficier.
Le PTZ pourra dorénavant financer 50 % du prix d’achat pour les ménages les plus modestes.
Le montant maximal du PTZ va passer à 100 000 € et les plafonds de ressources maximum sont également revus à la hausse.
Enfin, les locataires d’un logement social désirant l’acquérir pourront obtenir un PTZ finançant 20 % de l’achat (contre 10 % en 2023).
La Loi Pinel va disparaitre le 31 décembre et pour l’année 2024 les réductions d’impôt diminuent fortement. Les réductions possibles seront de 27 000 € pour 6 ans, 31 500 € pour 9 ans et 36 000 € pour 12 ans (contre respectivement 36 000, 45 000 et 54 000 € en 2023).
L’IRL est plafonné à 3.50 % jusqu’en avril 2024, mais pour l’heure on ne sait pas si ce plafonnement va continuer ou si les bailleurs vont pouvoir augmenter leurs loyers au rythme de l’inflation.
Le taux d’intérêt moyen pour un prêt hors assurances en janvier 2024 est de 4,25 %. La concurrence entre les banques va peut-être permettre de faire baisser ce taux ou de le limiter. Toutefois, il est fort probable que les taux tournent autour encore de 4 % pour l’année 2024 car la BCE ne baissera pas ses taux directeurs tant que l’inflation reste supérieure à 2 %.
Le ralentissement du marché immobilier en 2023 a eu un léger impact sur les prix de vente qui commencent à baisser doucement. Cette baisse devrait continuer en 2024, mais une inconnue subsiste, c’est sa vitesse.